Calculatrice Capacité d'emprunt

Vous avez un projet en tête, cependant vous ne savez pas exactement quel montant vous pourriez emprunter ? Il est difficile d’évaluer exactement le montant du crédit auquel on peut souscrire. Grâce à la calculatrice capacité d’emprunt de Simuler.credit, vous pourrez évaluer avec exactitude le montant qu’il vous sera possible d’emprunter pour votre projet.

En effet, cette calculatrice vous permet de déterminer votre capacité d’emprunt en fonction de vos revenus nets mensuels, de vos mensualités en cours de remboursement et de votre taux d’endettement.

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Dépenses restantes après financement du projet

Loyer mensuel restant

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Remboursements de crédits 

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Calculatrice capacite emprunt

À quoi sert le calcul capacité d’emprunt ?

Le calcul capacité d’emprunt vous permettra de connaître le montant qu’il vous sera possible d’emprunter sur une période donnée en fonction de vos revenus financiers et des éventuels crédits que vous avez déjà contracté. En d’autres termes, il détermine votre aptitude à faire face aux échéances d’un crédit à la consommation.

Avant de vous lancer dans la recherche d’un crédit conso, il est indispensable de faire le point sur votre besoin de financement. Avec le calcul capacité d’emprunt, vous pourrez connaître le montant maximum qu’il vous sera possible de rembourser, cela vous permettra d’avoir toutes les cartes en main pour votre future demande de prêt.

Comment effectuer un calcul capacité d’emprunt ?

Pour déterminer votre capacité d’emprunt à partir du formulaire ci-dessus, saisissez les données suivantes :

Après validation du formulaire, vous obtenez les informations suivantes :

Exemple : vous disposez d’un revenu net par mois de 2 500 euros et vous avez contracté un crédit à la consommation dont les mensualités sont de 300 euros, d’après les éléments saisis, votre capacité d’emprunt en vue d’un crédit à la consommation sera comprise entre 6 249 euros (prêt à 1,5% sur 1 an sans assurance) et 36 696 euros (prêt à 5,5% sur 7 ans sans assurance). Le montant de la mensualité allouée au remboursement du nouveau crédit sera de 525 euros par mois.

Qu’est-ce que le taux d’endettement ?

Avant de souscrire un crédit, la première étape consiste à déterminer sa capacité d’emprunt. Celle-ci sera le plus souvent calculée sur la base d’un endettement maximal de 33%.

Le taux d’endettement désigne la part de revenu destiné à rembourser le prêt. La plupart des banques estiment qu’au-delà de 33%, un emprunteur peut rencontrer des difficultés de remboursement, en d’autres termes, votre salaire doit être trois fois supérieur à la mensualité de l’emprunt. Il n’existe aucune loi qui fixe le taux d’endettement à 33%, ce seuil a été décidé par les banques car elles estiment qu’un niveau d’endettement supérieur à 33% présente un risque de défaut de remboursement.

À noter que les revenus et les charges sont déterminés selon des règles propres aux établissements de crédit, c’est pour cela que le taux d’endettement varie d’une banque à l’autre

Quels sont les types de revenus pris en compte dans le calcul capacité d’emprunt ?

Les revenus qui sont toujours inclus dans le calcul capacité d’emprunt sont :

Comment puis-je augmenter ma capacité d’emprunt ?

Avant de vous octroyer un prêt, la banque étudie minutieusement votre dossier et votre capacité d’emprunt fait partie des éléments déterminants. Si votre capacité d’emprunt est trop faible, la banque peut vous refuser le prêt, ce qui est dommage pour votre projet. Voici quelques solutions pour augmenter votre capacité d’emprunt.

Si votre taux d’endettement excède les 33% fixés par la banque, des solutions existent pour améliorer votre capacité d’emprunt et ainsi obtenir le financement nécessaire à votre projet.

Rembourser ses prêts en cours

Dans le calcul capacité d’emprunt, les revenus ne constituent pas le seul paramètre pris en compte. Toutes les mensualités pesant sur votre budget font baisser votre capacité d’emprunt. Pour mieux convaincre votre banquier de vous accorder un prêt, envisagez d’alléger vos mensualités en remboursant le maximum de vos crédits en cours. Ayez en tête que le remboursement anticipé est une opération tout à fait possible et encadrée par la loi. Aucune banque ne peut vous le refuser. Toutefois, faites une simulation pour évaluer les gains possibles.

Augmenter son apport

Pour convaincre votre banquier lorsque votre capacité d’emprunt est basse est de fournir un apport personnel conséquent, de l’ordre de 20 ou 30%. En effet, les banques sont plus souples concernant les conditions d’octroi lorsque qu’un emprunteur propose un apport personnel important.

Augmenter vos revenus

Le montant des revenus perçus est un critère important qui joue un rôle dans l’octroi d’un crédit. L’organisme prêteur ne vérifie pas uniquement votre taux d’endettement mais également si vous avez la possibilité de rembourser un crédit tout en gardant un niveau de vie stable. Ainsi, la dernière solution pour augmenter votre capacité d’emprunt est d’augmenter vos revenus mensuels, bien que cette solution soit plus compliquée à mettre en œuvre.

Quand dois-je calculer ma capacité d’emprunt ?

Vous l’aurez compris, le calcul capacité d’emprunt est une étape importante, au même titre que le calcul des intérêts de votre prêt ou le calcul des mensualité. Nous vous conseillons d’anticiper l’entretien avec votre banque en calculant votre capacité d’emprunt avant cette étape afin d’avoir l’esprit clair sur le montant que vous pourrez emprunter et ainsi de pouvoir entamer les démarches de souscription plus sereinement.. La calculatrice capacité d’emprunt de Simuler.credit vous permettra d’effectuer ce calcul de la manière la plus simple et la plus rapide, gratuitement et sans engagement !