Calcul taux d’intérêt : déterminez en quelques clics le taux d’intérêt de votre crédit conso

Exprimé en pourcentage de la somme empruntée, le TAEG reflète le coût total d’un crédit à la consommation. Il permet ainsi de comparer efficacement les différentes offres de crédit. Il permet ainsi de comparer efficacement les différentes offres de crédit.

Simuler.crédit met à votre disposition une calculatrice taux d’intérêt qui vous permet de calculer vous-même le taux d’intérêt de l’emprunt que vous souhaitez effectuer. Avec la calculatrice taux d’intérêt, vous déterminerez de manière simple et rapide le taux annuel effectif global d’un crédit à la consommation en fonction du montant emprunté, du montant de la mensualité, de la durée de remboursement et des éventuels frais de dossier.

Montant emprunté

  €

Durée de remboursement

  mois

Mensualité (hors assurance)

  €

Sans frais de dossier

Sans assurance

Calcul taux

Taux Annuel Effectif Global : comment ça marche ?

Le Taux Annuel Effectif Global ou TAEG est l’élément essentiel d’une offre de prêt. C’est un indicateur qui intègre tous les frais (commissions ou rémunérations de toute nature) liés à la souscription d’un crédit. Le TAEG incorpore :

La mention TAEG doit être indiquée sur toute offre de crédit et sur tous les supports de publicité associés. De plus, le TAEG indiqué par l’établissement de crédit ne doit pas être erroné ou dépasser le taux d’usure. Le calcul du coût du crédit s’appuie automatiquement sur celui du TAEG.

Les établissements de crédit peuvent proposer des crédits à taux fixe et des crédits à taux variable.

TAEG avec un taux fixe

Un TAEG fixe permet d’avoir des mensualités constantes sur toute la durée du prêt. Le taux d’intérêt est déterminé dès la souscription du contrat et ne peut être modifié sauf en cas de renégociation. Le TAEG avec un taux fixe permet de rendre compte du coût réel du prêt souscrit et permet une plus grande sécurité pour gérer le montant de ses mensualités.

TAEG avec un taux variable

Il est possible d’opter pour un taux variable (ou révisable) lors de la souscription d’un crédit. Dans ce cas, les mensualités du crédit augmentent ou diminuent en fonction de l’évolution d’un indice de référence. Dans un contrat à taux variable, le TAEG n’est donné qu’à titre indicatif étant donné qu’il est soumis à des fluctuations. Il variera en fonction de l’évolution du taux nominal. Les prêts à TAEG révisable proposent souvent des mensualités plus basses au début de la période de remboursement, mais elles peuvent augmenter au fil du temps. Toutefois, le taux variable n’expose aucun risque à l’emprunteur dans la mesure ou les évolutions sont limitées.

Pourquoi effectuer un calcul taux d’intérêt ?

Il est difficile de comparer les taux de chaque crédit à la consommation. Le taux bancaire lui seul ne permet pas d’évaluer ce que vous coûtera véritablement le crédit que vous souhaitez souscrire. Le TAEG est l’instrument qui vous aidera à connaître le coût exact de votre crédit et de l’évaluer par rapport aux autres offres. En effet, le TAEG vous permet de comparer facilement le offres des différents organismes prêteurs en permettant une véritable estimation du coût global de chaque crédit.

Comment faire le calcul taux d’intérêt ?

Pour le calcul du TAEG, il faut renseigner le montant du prêt, la durée de remboursement le montant des mensualités hors-assurance, les frais de dossier et le coût mensuel de l’assurance. Les frais de dossier et le coût de l’assurance sont facultatifs. Vous pouvez ajuster les éléments comme vous le souhaitez afin de calculer taux de chaque forme de prêt auquel vous souhaitez souscrire.

À l’issu de ce calcul, vous obtiendrez le TAEG mais aussi un résultat détaillé contenant tous les éléments relatifs à l’emprunt que vous souhaitez effectuer, à savoir :

À noter que la souscription d’une assurance n’est pas obligatoire, cependant elle est vivement recommandée.

Le TAEG concerne quels types de prêt ?

Le TAEG s’applique à toutes les solutions de financement accordées aux particuliers. Les organismes financiers ont l’obligation de communiquer leur TAEG dans les informations précontractuelles dans le cas d’un crédit à la consommation.

Toutefois le TAEG n’est pas présent dans les contrats de type leasing automobile tels que les locations avec option d’achat, location longue durée et les crédits-bails étant donné qu’il s’agit de contrats de location et non de contrat de prêt.

TAEG et crédit renouvelable

Le crédit renouvelable s’accompagne d’un taux révisable dans le temps vu qu’il peut être souscrit sur une très longue période. Lorsque vous souscrivez un crédit renouvelable, vous recevez avant chaque prélèvement de mensualité le TAEG applicable sur la période. Vous avez la possibilité de refuser la modification du TAEG, ce qui entraînerait l’arrêt du crédit, dans ce cas vous devriez rembourser le capital restant dû aux conditions en vigueur sur la période antérieure.

Comment évolue les taux d’intérêt en ce moment ?

En France, les taux d’intérêt moyens évoluent à la baisse depuis le début du trimestre 2019. Le taux d’intérêt moyen pour les crédits amortissables et renouvelables sont proches de leurs plus bas niveaux historiques, avec un taux de 3,6% pour les nouveaux crédits amortissables et 5,6% pour les crédits renouvelables, découverts et divers.

Que faire après un calcul taux d’intérêt ?

Après avoir effectué le calcul taux d’intérêt et trouvé le TAEG qui correspond à votre capacité de remboursement, vous avez la possibilité d’effectuer une simulation de crédit à la consommation en ligne afin de prendre connaissance des offres des différents établissements de crédit, quel que soit votre projet. Une fois l’offre de crédit choisi, vous pourrez effectuer votre demande de crédit auprès de l’établissement choisi, en agence, par téléphone ou bien directement en ligne.